Pymes: cuáles son los factores decisivos para el acceso al crédito
El tamaño de la empresa y la ubicación geográfica son determinantes. Las empresas del Norte tienen, cómo mínimo, 10% menos de probabilidades.
Un trabajo de docentes investigadores de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad Nacional del Nordeste (UNNE) analizó los factores determinantes del acceso al crédito bancario para las pymes industriales en Argentina, y concluye que el tamaño de la empresa y la ubicación geográfica prevalecen como factores explicativos. Por ejemplo, una pyme del norte argentino tiene, como mínimo, un 10% menos de probabilidades de acceder a un crédito.
El estudio analizó el fenómeno del acceso al crédito bancario para el período comprendido entre 2004 y 2014, en base a una muestra de pymes industriales argentinas, provista por la Fundación Observatorio Pyme.
El objetivo principal fue identificar los factores que mayor incidencia ejercen en la probabilidad de una empresa de obtener financiamiento bancario, como así también evaluar la existencia de heterogeneidades a nivel regional en la incidencia de los mencionados factores, según explican los autores del trabajo, Carlos Matías Hisgen y Gabriel David Menace, de la carrera de Licenciatura en Economía de la UNNE.
Los investigadores comentan que, en economías en desarrollo como las de América Latina, las pymes son actores importantes en el desarrollo productivo por su contribución a la generación de empleo, su participación en el número total de empresas y, en menor medida, por su peso en el producto interno bruto.
Particularmente para Argentina, las pymes en general representan un 70% del total de empresas y a su vez su contribución al producto bruto interno (PBI) alcanza al 53%.
Agregan que las pymes tienen contribuciones únicas para la economía, como ser que crean una parte preponderante de los nuevos puestos de trabajo, y se las considera el semillero para el futuro crecimiento industrial, siendo una fuente considerable de innovación y contribuyendo al desarrollo del talento empresarial y la competitividad.
En tercer lugar, aumentan la competencia y brindan flexibilidad a la estructura industrial, promoviendo así un mayor dinamismo económico y ajustes más rápidos y a menores costos frente a los shocks de la economía.
Pero por sus características intrínsecas, las pymes enfrentan mayores obstáculos que las grandes empresas en ciertos aspectos, en especial las restricciones al financiamiento externo, ya que en Argentina el 43,5% de las firmas identifica el acceso al financiamiento como una limitación importante.
De acuerdo con lo observado en el estudio de la UNNE, los factores que han resultado relevantes para el acceso al crédito son aquellos que permiten a los acreedores distinguir los buenos de los malos prestatarios, o bien a los mismos prestatarios (pymes) enviar señales creíbles transmitiendo la solidez intrínseca de sus proyectos.
Las variables de escala (ventas y número de empleados) se encuentran entre las más relevantes a nivel agregado en todo el periodo.
